退職者の福利厚生とメディケアを併用する方法

コンテンツ

• メディケアと退職者の福利厚生について知っておくべきこと
• すでにメディケアに参加している場合はどうなりますか？
• まだメディケアに加入していない場合はどうなりますか？
• 退職者給付の最も一般的なタイプは何ですか？
• 退役軍人のメリット
• 連邦従業員の健康上の利点（FEHB）
• 従業員が後援する退職者給付
• コブラ
• その他の計画タイプ
• メディケアの一部は退職者給付とどのように連携しますか？
• パートA
• パートB
• パートC（メディケアアドバンテージ）
• パートD
• メディケアサプリメント（Medigap）
• お持ち帰り

• 退職者の福利厚生とメディケアを併用できます。
• 2つの健康保険プランを持っていると、対象となる医療サービスの範囲が広がる可能性があります。
• 退職者の福利厚生を維持していれば、メディケアの自己負担額が少なくて済みます。

退職後の計画には、あなたの健康保険オプションを理解することが含まれます。雇用主が退職者の福利厚生として健康保険を提供している場合は安心できますが、考慮すべき多くの情報を意味する場合もあります。

退職者の計画がメディケアへの登録能力にどのように影響するか、あなたは知らないかもしれません。良いニュースは、どちらか一方を選択する必要がないことです。メディケアに登録して、退職者の福利厚生を維持することができます。さらに、両方を一緒に使用すると、費用を節約し、対象範囲を拡大できます。

メディケアと退職者の福利厚生について知っておくべきこと

一度に2つの健康保険プランを持つことはできないと思うかもしれませんが、そうではありません。メディケアは、退職者の健康保険を含む他の健康保険プランと一緒に働くことができます。

したがって、雇用主が退職者給付として健康保険を提供している場合は、それを受け入れてメディケアに登録することを選択できます。実際、一部の雇用主は、退職者の健康手当を使用するために、最初のメディケア（パートAおよびB）に登録することを要求しています。

ほとんどの場合、メディケアが主要な支払者として機能します。これは、サービス請求書が最初にメディケアに送信されることを意味します。メディケアは費用の一部を支払います。その後、請求書はあなたの退職者健康プランに送られます。

あなたの退職者の健康プランは二次支払人になります。つまり、そうでなければあなたに請求されるであろう費用を支払うことになります。これには、共同保険、自己負担分、および損金算入のような費用が含まれます。

提供されている退職者のプランによっては、メディケアが支払わないサービスの補償も受けられる場合があります。

すでにメディケアに参加している場合はどうなりますか？

退職者の給付を受け入れる間、通常はメディケアを維持できます。 65歳で適格になったときに、まだ退職する準備ができていない場合でも、メディケアに登録することをお勧めします。

パートA（病院保険）のみ、またはパートAとパートB（医療保険）の両方に登録することを選択できます。一部の人々は、彼らがまだ働いていて会社の保険に加入している間、パートBへの登録を遅らせます。

退職前にパートAとパートBの両方に登録することを選択した場合、パートBの保険料と雇用主の保険プランの保険料を支払うことになります。 2020年のパートBプレミアムは$ 144.60です。ほとんどの人はプレミアムなしでパートAを受け取ります。

あなたがまだ働いている間、あなたの雇用者健康プランが第一の支払人となり、メディケアが第二の支払人となり、残りの費用を取り上げます。あなたの退職後、メディケアは主要な支払者になります。

メディケアに支払う金額は変わりません。ただし、退職給付には、退職前に支払う保険料とは異なる保険料を支払う必要がある場合があることに注意してください。

退職時にすでにメディケアパートBに登録している場合は、通常、補償範囲を変更する必要はありません。そうでない場合は、引退したらパートBに登録する必要があります。

メディケアでは、退職は特別入学の対象となるイベントと見なしています。つまり、現在メディケアの加入期間ではない場合でも、補償範囲を変更できます。

まだメディケアに加入していない場合はどうなりますか？

65歳に達する前に退職すると、メディケアの資格を得る前に退職者の福利厚生をすでに使用している可能性があります。

一部の退職者健康プランでは、65歳に達してパートAおよびパートBの補償を受けるとメディケアに登録する必要がありますが、これはすべてのプランに当てはまるわけではありません。これが必要な場合は、雇用主の福利厚生部門または健康計画から事前に通知する必要があります。

メディケアに登録すると、メインの支払人になります。退職者の福利厚生を維持することを選択した場合、退職者は二次支払人になります。

退職者給付の最も一般的なタイプは何ですか？

すべての雇用主が福利厚生パッケージの一部として退職者福利厚生を提供しているわけではありませんが、多くは提供しています。 Kaiser Family Foundationの調査によると、2018年に退職者の給付は次のように提供されました。

• 大企業の49％
• 大規模な民間非営利企業の21％
• 大規模な民間営利企業の10％

連邦政府で働くことや、軍隊で奉仕することからも利益を得られるかもしれません。メディケアが各種類の給付でどのように機能するかについてのルールは異なる場合があります。

退役軍人のメリット

これらの福利厚生は、他の退職者福利厚生とは異なる方法でメディケアと連携します。退役軍人とその家族は、トライケアと呼ばれる健康保険プログラムの資格があります。

メディケアの資格を取得したらTricareを使い続けるには、オリジナルのメディケアにサインアップする必要があります。他のほとんどの保険プランやメディケアとは異なり、TricareとMedicareには標準のプライマリとセカンダリの支払い関係はありません。

代わりに、退役軍人局（VA）のヘルスケアプロバイダーで受けるサービスは退役軍人の福利厚生でカバーされ、他の施設で受けるサービスはメディケアでカバーされます。メディケアの対象外であるサービスは、Tricareが受け取ります。

連邦従業員の健康上の利点（FEHB）

連邦政府の従業員とその家族は、連邦従業員健康手当（FEHB）の対象となります。退職後も一定の条件を満たしていれば、FEHBプランを維持できます。

一般的に、これには退職の資格があり、連邦の雇用主と一定の数年間働いたことが含まれます。退職すると、メディケアが第一の支払人となり、FEHBプランが第二の支払人となります。

FEHBプランでは、パートBに登録する必要はありません。パートAのみ​​に登録することを選択できます。これにより、追加の保険料なしで、入院および病院内長期ケアの追加補償が提供されます。パートBへの登録を選択した場合は、FEHBプランのプレミアムとともにパートBプレミアムを支払います。

費用は特定のFEHBプランによって異なりますが、ほとんどのプランは元のメディケアよりも多くをカバーしています。

従業員が後援する退職者給付

あなたの雇用主はあなたに退職者の給付をいくつかの異なる方法で提供するかもしれません。

1つのオプションは、あなたが雇用されていた間に持っていた健康計画を使い続けることを許可することです。雇用主の規則によっては、計画を維持するためにメディケアパーツAおよびBへのサインアップが必要になる場合があります。

退職すると、保険料が変わる場合があります。雇用主の人事部は、退職後の計画に何を期待するかを伝える必要があります。メディケアが第一の支払人となり、雇用主が提供するプランは第二の支払人となります。

いくつかの雇用主が提供する別のオプションは、スポンサー付きのメディケアアドバンテージ（パートC）またはメディガップポリシーです。これらは個別のプランではありませんが、メディケアのメリットをより手頃なものにすることができます。

雇用主が後援する計画を立てることは、保険料と自己負担費用を下げることができます。しかし、それはまたあなたの選択肢を制限するかもしれません。お住まいの地域のすべてのメディケアアドバンテージまたはメディガッププランを比較して選択するのではなく、雇用主が参加するプランにサインアップする必要があります。

コブラ

COBRAは、あなたとあなたの家族が、あなたがもはや雇用されていなくても、以前の雇用主の健康プランを継続することを許可する法律です。他の退職給付とは異なり、COBRAは永続的ではありません。 COBRAに18〜36か月滞在できます。

COBRAの対象範囲が始まる前にすでにメディケアに登録している場合は、COBRAとメディケアを一緒に使用できます。この場合、メディケアが一次支払人となり、COBRAプランが二次支払人となります。

COBRAの補償期間中にメディケアの対象となる場合、COBRAの特典は終了します。

その他の計画タイプ

あなたは、組合員のような他の情報源から退職者の利益を得るかもしれません。この場合、あなたの計画は、雇用主が後援する給付と同じ規則に当てはまる可能性が最も高いでしょう。メディケアは二次支払人となり、あなたのプランは追加費用の一部を受け取ります。

• 私の退職金制度にプレミアムはありますか？
• 私の退職金制度は処方薬の補償を提供しますか？
• プレミアムフリーのパートAの資格はありますか？
• 標準のパートBプレミアムを利用できますか？
• 私の地域ではどのメディケアアドバンテージプランが利用できますか？

メディケアの一部は退職者給付とどのように連携しますか？

メディケアの各部分は、退職者の福利厚生と独自の方法で相互作用します。メディケアのパーツはさまざまなサービスをカバーし、独自のルールと料金があります。

パートA

ほとんどの人は、パートBに登録していなくても、退職者の福利厚生とともにパートAに登録することを選択します。これの理由の1つは費用です。

パートAは、ほとんどの人にとってプレミアムフリーです。これにより、入院や介護施設滞在の費用を無料で追加で受けることができます。

全員が無料でパートAを受け取るわけではありません。資格を得るために十分な社会保障の仕事のクレジットを蓄積している必要があります。クレジットは年間4の割合で獲得され、退職するには40が必要です。多くの場合、退職するまでに資格を得るのに十分な数のクレジットを持っていますが、常にそうであるとは限りません。

たとえば、勤務期間の後半に米国に引っ越した場合、十分なクレジットがなく、パートAの保険料を支払う必要がある場合があります。この場合、メディケアに登録しないための費用を節約でき、退職者の福利厚生を使いましょう。

パートAに登録することを選択した場合、メディケアはすべての入院の主な支払い者になります。

パートB

パートBは医療保険です。ほとんどの人はパートBの標準プレミアムを支払いますが、個人の収入が87,000ドルを超える場合は、より多くを支払います。退職者給付制度に関連する保険料に加えて、パートB保険料を支払います。

パートBが主要な支払者になります。メディケアは、ほとんどのサービスに対して、メディケアが承認した金額の80％を支払います。退職者の福利厚生は二次支払人になるため、残りの20％を支払います。彼らはまた、メディケアがカバーしていないサービスにも支払う可能性があります。

2つのプレミアムを支払うことは誰にとっても意味がないことに注意してください。予算とヘルスケアのニーズに応じて、退職者の福利厚生またはオリジナルのメディケアのみが必要になる場合があります。

あなたの退職者の計画がカバーするものとメディケアの補償範囲を比較して、あなたにとって何が最善かを理解するのを助けることができます。退職者の福利厚生を維持するか、メディケアを使用するか、または両方を併用するかはあなたの選択です。

パートC（メディケアアドバンテージ）

通常、メディケアアドバンテージプランとともに退職者プランは必要ありません。パートCプランは、メディケアと契約し、メディケアと同じ補償範囲を提供する必要がある民間企業によって提供されます。

一般的に、アドバンテージプランは、歯科医療、視力検査、聴覚サービスなど、メディケアが支払いをしないサービスの補償を提供します。また、保険料、控除額、自己負担金、その他の費用も異なります。

利用できるAdvantageプランは、州によって異なります。メディケアのウェブサイトでプランを購入し、予算やヘルスケアのニーズに合ったプランがあるかどうかを確認できます。カバレッジを提供し、ニーズを満たし、より手頃なプランを見つけたら、それを購入して退職者の福利厚生をドロップすることができます。

パートD

パートDは処方薬の範囲です。オリジナルメディケアは処方箋をカバーしていないため、多くの人が追加のパートDプランの購入を選択しています。

退職者の福利厚生をメディケアと併用すると、パートDプランの必要性を排除できます。ほとんどの退職者医療プランは、処方箋の補償を提供しています。これは、元のメディケアで退職者プランを使用し、パートDプランを購入しなくても処方箋の補償を受けることができることを意味します。

メディケアサプリメント（Medigap）

メディケアサプリメントプランとも呼ばれるメディガッププランは、元のメディケアの自己負担費用の一部を回収する追加プランです。 10種類のMedigapプランから選択できます。それぞれが、共同保険、控除額、およびその他の手数料の異なる組み合わせをカバーしています。

Medigapプランには、プレミアムが関連付けられています。プランの費用は、州や選択したプランによって異なります。 Medigapプランと退職者の福利厚生を一緒にする必要はおそらくないでしょう。退職者の福利厚生は二次支払人として機能し、メディガッププランと同じコストの多くを受け取ります。

お持ち帰り

• 退職者の福利厚生とメディケアを一緒に使用して、さらに多くの補償を取得できます。

• メディケアはあなたの主要な支払い者であり、あなたの退職給付は二次的です。つまり、心配する必要のある自費が少なくなります。

• ほとんどの場合、退職者の福利厚生とともにメディケアへの登録を選択するかどうかはあなた次第です。ただし、一部の雇用主やプログラムでは、特典を利用するためにオリジナルのメディケアに登録する必要があります。

• 最適なソリューションは、予算と医療ニーズによって異なります。